Wróć
System ubezpieczeń emerytalnych w Szwajcarii opiera się na trzech filarach (Säulen). Mają one za zadanie zapewnić stabilne zabezpieczenie finansowe dla osób odchodzących na emeryturę.
Ubezpieczenia emerytalne w Szwajcarii to rozwinięty system, a wybór odpowiedniej polisy zależny jest od kilku czynników. Jeśli po przejściu na emeryturę chcemy dalej spokojnie żyć, powinniśmy zadbać o to już podczas naszego życia zawodowego.
Ubezpieczenie emerytalne w Szwajcarii w pierwszym filarze jest podstawowym i obowiązkowym ubezpieczeniem. Podstawą świadczeń pierwszego filaru szwajcarskiego systemu ubezpieczenia emerytalnego jest solidarność. Aktualnie wypłacane emerytury są finansowane przez obecnie czynne zawodowo pokolenie, które ufa, że za jakiś czas następne pokolenie będzie pracować na ich emerytury.
Ten rodzaj solidarności nazywa się czasem umową między pokoleniami (Generationsvertrag). To jednak nie jedyny rodzaj solidarności w pierwszym filarze. Bogatsi ubezpieczeni współfinansują emerytury tych biedniejszych – płacą oni zdecydowanie więcej, niż otrzymają po osiągnięciu wieku emerytalnego. Ta „nadwyżka” jest wykorzystywana do sfinansowania emerytur słabszych finansowo obywateli.
Solidarność w pierwszym filarze występuje też np. pomiędzy małżonkami, jak również między ludźmi opiekującymi się dziećmi lub krewnymi i takimi, którzy nie mają nikogo pod opieką.
Świadczenia z AHV (ubezpieczenie na starość i ubezpieczenie najbliższych na wypadek śmierci) zasadniczo służą wyłącznie zapewnieniu bytu po przejściu na emeryturę. Dlatego w pierwszym filarze nie należy oczekiwać zbyt wysokich świadczeń:
Należy pamiętać o tym, że emerytura z AHV nie zostanie nam wypłacona automatycznie po osiągnięciu wieku emerytalnego.
Świadczenia AHV mają po prostu zabezpieczyć byt – wielu z nas oczekuje jednak czegoś więcej od życia na emeryturze. Dlatego ubezpieczenie emerytalne w Szwajcarii nie ogranicza się tylko do jednego, państwowego filaru.
Świadczenia drugiego filaru są określone w ustawie z 1.01.1985 o zawodowym zabezpieczeniu emerytalnym, dla najbliższych w przypadku śmierci oraz dla inwalidów.
Celem jest utrzymanie odpowiedniego poziomu życia również po zakończeniu życia zawodowego. Dlatego suma świadczeń z pierwszego i drugiego filaru powinna wynieść około 60% pensji otrzymywanej bezpośrednio przed przejściem na emeryturę.
Ubezpieczenie emerytalne w Szwajcarii w drugim filarze jest obowiązkowym ubezpieczeniem pracowniczym, które wraz z pierwszym filarem ma zapewnić godziwy standard życia na emeryturze.
W zawodowym ubezpieczeniu emerytalnym nie obowiązują już zasady solidarności – wszystkie zaoszczędzone pieniądze zostaną nam wypłacone po osiągnięciu wieku emerytalnego. W ubezpieczeniu emerytalnym w Szwajcarii w ramach drugiego filaru istnieje możliwość wyboru metody wypłat:
O tym, w jaki sposób chcemy otrzymać nasze pieniądze, musimy z odpowiednim wyprzedzeniem poinformować nasz fundusz emerytalny – w razie wątpliwości dotyczących terminów warto o nie zapytać w funduszu.
Warto również przemyśleć tę decyzję, ponieważ po jej podjęciu nie ma już odwrotu.
Istnieje możliwość wcześniejszego wypłacenia zaoszczędzonych w funduszu emerytalnym pieniędzy – aby to uczynić, należy spełnić przynajmniej jeden z poniższych warunków:
Świadczenia z pierwszych dwóch filarów mogą być dobrym zabezpieczeniem bytu po przejściu na emeryturę, wielu Szwajcarów oczekuje jednak czegoś więcej. Aby to umożliwić, prawodawca przewidział dobrowolne, prywatne zabezpieczenie emerytalne w ramach trzeciego filaru.
Ubezpieczenie emerytalne w Szwajcarii w filarze trzecim to dobrowolna forma oszczędzania. Jest ona jednak wspierana przez państwo poprzez ulgi podatkowe. To dobra forma zabezpieczenia nie tylko nas samych, ale również naszych rodzin czy partnerów biznesowych.
Istnieją dwa rodzaje dobrowolnego ubezpieczenia emerytalnego: zakwalifikowane do opodatkowania (filar 3a) oraz niepodlegające opodatkowaniu (3b).
Czym się różnią?
Konto emerytalne w filarze 3a
Konto emerytalne w filarze 3b
Wysokość wpłacanych składek może zmieniać się w zależności od naszej sytuacji życiowej. Istnieją produkty ubezpieczeniowe, które przewidują miesięczne wpłaty już od 100 franków. W filarze 3a należy również zwrócić uwagę na wartości maksymalne:
W filarze 3b nie przewidziano maksymalnej wysokości składek. Istnieje również możliwość wykupienia odpowiedniego planu oszczędnościowego dla dzieci, w którego ramach możliwe są miesięczne wpłaty od 50 CHF. Dopuszczalne są również dodatkowe wpłaty od 500 CHF. Minimalny czas trwania takiego planu oszczędnościowego to 10 lat, może on być realizowany do osiągnięcia 25 lat.
To odpowiednie ubezpieczenie, jeśli chcemy zabezpieczyć naszych bliskich na wypadek naszej śmierci. Ubezpieczenie to gwarantuje szybką wypłatę gwarantowanej sumy naszym bliskim lub partnerom biznesowym.
Ten rodzaj ubezpieczenia zabezpiecza naszą niezależność finansową w wypadku, gdy z jakiegoś powodu nie jesteśmy już w stanie wykonywać wyuczonego zawodu. W razie wystąpienia takiej sytuacji otrzymujemy rentę w wysokości określonej w umowie.
W ramach tego planu możemy być pewni określonego świadczenia minimalnego. Przy odrobinie szczęście możemy jednak liczyć na dodatkowe pieniądze.
W tym planie mamy 100% pewności co do tego, w jakiej wysokości świadczenia otrzymamy – nie mniej i nie więcej niż suma ustalona w umowie.
W tym planie oszczędnościowym nie ma gwarantowanego świadczenia – wszystko jest całkowicie zależne od rozwoju sytuacji na rynkach. Jest to plan obarczony względnie dużym ryzykiem, pozwala jednak również osiągnąć ponadprzeciętne stopy zwrotu.
To uzupełnienie świadczeń z pierwszego i drugiego filaru. Oszczędzamy podczas naszego życia zawodowego, aby potem otrzymać dożywotnie świadczenia, razem z tymi z AHV i funduszu emerytalnego.
Krankenkasse - jak działa opieka zdrowotna w Szwajcarii?
Podatki w Szwajcarii dla Polaków
Jakie ubezpieczenie samochodu warto kupić w Szwajcarii?
W czym jeszcze możemy Ci pomóc?
Skonsultuj się z doradcą
POTRZEBUJESZ POMOCY?
Skonsultuj się z doradcą
Doradcy Nyks są zarejestrowani w Cicero lub są na dobrej drodze, by nimi zostać. Cicero to nowy znak jakości dla kompetentnego doradztwa ubezpieczeniowego.
