Wróć
Większość z nas miała już w swoim życiu przynajmniej raz do czynienia z ubezpieczeniem samochodu. Powód jest oczywisty – każdego dnia jeździmy samochodem, w związku z czym automatycznie rośnie prawdopodobieństwo wystąpienia wypadku. Nasze umiejętności „za kółkiem” niestety nie są w stanie zapewnić nam całkowitego bezpieczeństwa, ponieważ zwykle nie mamy wpływu na zachowanie innych uczestników ruchu.
Dlatego również w Szwajcarii ubezpieczenie samochodu jest tak istotne – częściowy obowiązek ubezpieczenia pojazdów jest uregulowany prawnie. Pojazdy bez aktualnego ubezpieczenia nie są dopuszczone do ruchu ulicznego.
Ubezpieczenie samochodu w Szwajcarii można ogólnie podzielić na cztery kategorie:
Podobnie jak w Polsce, ubezpieczenie OC (od odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe. Wykup pozostałych ubezpieczeń jest dobrowolny, ale w wielu przypadkach warto go rozważyć – im wyższa wartość pojazdu, tym bardziej opłacalne może się okazać dokupienie dodatkowych ubezpieczeń.
Ubezpieczenie OC pokrywa wszystkie szkody, które wyrządzimy osobom trzecim jako kierowca samochodu – niezależnie od tego, czy poszkodowane są osoby prywatne, czy przedsiębiorstwa, jak również od tego, czy chodzi o szkody na osobie, na zwierzętach, czy o szkody materialne.
Kiedy spowodujemy wypadek, ubezpieczenie OC płaci np.:
W Szwajcarii ubezpieczane są szkody w wysokości do 100 milionów franków, udział własny można dobrać indywidualnie – m.in. od tego zależy wysokość składki.
Dlaczego ubezpieczenie samochodu od odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe w Szwajcarii (i w wielu innych krajach) i konieczne w celu zarejestrowania samochodu? Prawodawca chce przez to uniknąć sytuacji, w której osoba winna wypadku samochodowego nie posiada funduszy potrzebnych do pokrycia wyrządzonych szkód. Naprawa szkód wyrządzonych przez pojazdy mechaniczne jest zwykle bardzo kosztowna i przerasta możliwości finansowe przeciętnego obywatela.
Ubezpieczenie Teilkasko pokrywa naprawę szkód, które nie zostały wyrządzone ani przez nas samych, ani przez innych uczestników ruchu – zatem na przykład po zderzeniu z dzikim zwierzęciem, przegryzieniu przewodów przez kunę lub łasicę, pożarze, uszkodzeniu szkła, kradzieży lub jej próbie.
Jakie szkody pokrywa ubezpieczenie samochodu w Szwajcarii o ograniczonym zakresie (Teilkasko)? Poniżej najważniejsze przypadki:
W ubezpieczeniu o ograniczonym zakresie zawarta jest większość losowych i nieprzewidywalnych zdarzeń, wykluczone są jednak szkody powstałe w wyniku kolizji z innymi pojazdami lub z infrastrukturą. Te szkody pokrywa pełne ubezpieczenie autocasco (szczegóły w dalszej części tekstu).
Ubezpieczenie autocasco o ograniczonym zakresie jest dobrowolne, jednak zalecane dla pojazdów nowych bądź posiadających wyższą wartość (np. oldtimerów). Kradzież takich samochodów jest bardziej prawdopodobna, takie pojazdy częściej ulegają też zniszczeniu poprzez celowe, złośliwe działanie. Właściciel samochodu może sam wybrać sumę ubezpieczenia i udział własny – w ten sposób może wpłynąć na wysokość składki. Składki tego rodzaju ubezpieczenia zwykle jednak nie są wysokie, dlatego zwykle warto wykupić polisę razem z ubezpieczeniem OC. Dlaczego? Bez ubezpieczenia Teilkasko nawet zwykła naprawa przedniej szyby po odprysku może dużo kosztować, a uniknięcie takiej szkody jest zwykle niemożliwe.
Pełne ubezpieczenie autocasco ogólnie pokrywa wszystkie zawinione przez nasz szkody na naszym własnym samochodzie (z wyjątkiem szkód regulowanych przez ubezpieczenie o ograniczonym zakresie).
Co to oznacza w praktyce? Typowy przypadek dla ubezpieczenia Vollkasko to spowodowana przez nas kolizja z innymi pojazdami – wystarczy raz za późno zahamować, aby uderzyć w tył jadącego przed nami samochodu. Osoba poszkodowana w wypadku otrzymuje zadośćuczynienie od naszego ubezpieczenia OC – to już wiemy. Ale co z uszkodzeniami naszego samochodu? Reguluje je pełne ubezpieczenie autocasco. Pokrywa ono szkody, jeżeli np. porysujemy drzwi naszego auta podczas parkowania lub uderzymy w słupek podczas cofania. Jest to więc kompleksowa ochrona obejmująca zdecydowanie więcej rodzajów szkód niż w przypadku ubezpieczenia o ograniczonym zakresie. Najważniejszą różnicą jest fakt pokrywania szkód powstałych w wyniku kolizji.
Podobnie jak ubezpieczenie autocasco o ograniczonym zakresie, również pełne ubezpieczenie jest dobrowolne i zalecane dla wszystkich samochodów o wyższej wartości. Po wykupieniu polisy płacimy tylko za szkody do określonej w umowie kwoty, znanej jako udział własny. Resztę płaci ubezpieczenie, niezależnie od tego, o jaką kwotę chodzi. Nie oznacza to jednak, że pełne ubezpieczenie autocasco jest przeznaczone dla „niedzielnych kierowców” – w codziennym ruchu ulicznym nietrudno o wypadek, ale nie musimy pokrywać kosztów szkód powstałych na naszym pojeździe, nawet jeśli tym razem jesteśmy stroną winną wypadku.
Większość nieprzyjemnych sytuacji jest regulowana przez ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej oraz ograniczone i pełne ubezpieczenie autocasco. Czasem warto jednak rozszerzyć ochronę o dodatkowe świadczenia. Oto kilka przykładów dodatkowych ubezpieczeń auta w Szwajcarii, które mogą się przydać:
Koszt ubezpieczenia samochodu w Szwajcarii zależy przede wszystkim od wybranego zakresu ochrony, parametrów pojazdu oraz profilu kierowcy. Ceny mogą się znacznie różnić w zależności od ubezpieczyciela, dlatego przed zawarciem umowy warto porównać dostępne oferty.
W Szwajcarii wyróżniamy trzy podstawowe warianty ubezpieczenia samochodu:
Cena ubezpieczenia samochodu w Szwajcarii jest ustalana indywidualnie. Ubezpieczyciele analizują zarówno dane dotyczące kierowcy, jak i parametry pojazdu oraz zakres wybranej ochrony. Na wysokość składki wpływają przede wszystkim następujące czynniki.
To jeden z najważniejszych elementów wpływających na cenę polisy.
Im szerszy zakres ochrony, tym wyższa może być składka. Ostateczna różnica zależy jednak od konkretnego pojazdu i oferty ubezpieczyciela.
Znaczenie mają m.in. cena katalogowa pojazdu, jego wartość, moc silnika, wyposażenie oraz przewidywane koszty naprawy.
Ubezpieczenie nowego samochodu o dużej mocy lub wysokiej wartości może być droższe niż polisa dla starszego, tańszego pojazdu. W nowoczesnych samochodach koszty napraw mogą dodatkowo wzrastać ze względu na zaawansowane czujniki, elektronikę i systemy wspomagania kierowcy.
Ubezpieczyciele mogą uwzględniać wiek kierowcy, czas posiadania prawa jazdy oraz historię szkód. Młodzi i mniej doświadczeni kierowcy często płacą więcej, ponieważ w niektórych grupach statystycznie występuje wyższe ryzyko szkody.
Znaczenie może mieć również wiek i doświadczenie osoby, która najczęściej prowadzi samochód, nawet jeśli nie jest ona jedynym użytkownikiem pojazdu.
Wysokość składki może różnić się w zależności od kantonu, miejscowości, a nawet kodu pocztowego. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę m.in. natężenie ruchu, statystyki wypadków i ryzyko kradzieży.
Dlatego dwie osoby posiadające podobne samochody i podobną historię jazdy mogą otrzymać różne oferty, jeśli mieszkają w innych częściach Szwajcarii.
Dotychczasowa historia szkód może wpływać na wysokość składki. Kierowca, który przez dłuższy czas jeździ bezszkodowo, może uzyskać korzystniejsze warunki niż osoba, która niedawno zgłaszała szkody.
Warto zapytać ubezpieczyciela, czy i na jakich zasadach uwzględnia zagraniczną historię ubezpieczeniową. Nie należy zakładać, że zniżki wypracowane w Polsce zostaną automatycznie przeniesione do szwajcarskiej polisy.
Udział własny to kwota, którą właściciel samochodu pokrywa samodzielnie w przypadku szkody objętej odpowiednią polisą. W wielu ofertach wyższy udział własny pozwala obniżyć składkę, ale oznacza również większy wydatek w razie szkody. Przed wyborem tej opcji warto zastanowić się, jaką kwotę można bez problemu pokryć z własnych środków.
Na końcową cenę polisy wpływają również wybrane rozszerzenia, takie jak:
Nie wszystkie rozszerzenia są dostępne w każdym wariancie. Przed zawarciem umowy warto sprawdzić, czy dane świadczenie jest rzeczywiście potrzebne i jakie ograniczenia przewiduje umowa.
Szwajcarski system ubezpieczeń charakteryzuje się rozbudowanymi ofertami i nie inaczej ma się sprawa z ubezpieczeniem samochodowym. Wybór najodpowiedniejszej oferty zależny jest od wielu czynników. Należy odpowiedzieć sobie między innymi na pytania takie jak:
Te odpowiedzi nie zawsze są proste, a szeroki wybór różnych ofert od różnych ubezpieczycieli niekoniecznie ułatwia wybór.
Jeśli potrzebujesz wsparcia i doradztwa w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia samochodu w Szwajcarii, skontaktuj się z nami. Jesteśmy agencją ubezpieczeniową, która świadczy kompleksowe usługi doradztwa w wyborze szwajcarskich polis. Wspólnie ustalimy, na czym najbardziej Ci zależy i jakiej ochrony samochodu oczekujesz. Pomożemy Ci zrozumieć działanie systemu szwajcarskich polis samochodowych i znajdziemy najodpowiedniejsze rozwiązanie, które zagwarantuje Ci i Twojemu autu najlepszą ochronę.
Jak ubezpieczyć nieruchomość w Szwajcarii?
Ubezpieczenie stomatologiczne w Szwajcarii
Jakie ubezpieczenie w Szwajcarii wybrać, aby uniknąć kosztów przed sprawami sądowymi?
W czym jeszcze możemy Ci pomóc?
Skonsultuj się z doradcą
POTRZEBUJESZ POMOCY?
Skonsultuj się z doradcą
Doradcy Nyks są zarejestrowani w Cicero lub są na dobrej drodze, by nimi zostać. Cicero to nowy znak jakości dla kompetentnego doradztwa ubezpieczeniowego.
