Obecnie w Szwajcarii mamy około 60 Kas Chorych – posiadanie podstawowego ubezpieczenia jest wprawdzie obowiązkowe, wyboru Kasy Chorych każdy może jednak zasadniczo dokonać samodzielnie. Podstawowe ubezpieczenie musi znajdować się w ofercie każdej Kasy – jest to regulacja zawarta w szwajcarskiej ustawie o ubezpieczeniu zdrowotnym. Wysokości składek różnią się jednak w zależności od modelu ubezpieczenia i oczywiście od samej Kasy – dzięki odpowiedniemu wyborowi można zatem oszczędzić, np. decydując się na model telemedyczny, w którym pierwszej porady lekarskiej zasięga się telefonicznie lub poprzez aplikację mobilną.
Koszty samego podstawowego ubezpieczenia są względnie niskie, dopóki nie dzieje się nic poważnego. Jeżeli jednak potrzebne są specjalistyczne zabiegi, rzadko zdarza się, że znajdują się one w pakiecie podstawowych świadczeń. Za większość ważnych (i zarazem kosztownych) metod leczenia musimy zapłacić sami – często w całości, czasem częściowo. Jedna nieprzewidziana sytuacja, w której konieczne będzie np. wezwanie pogotowia ratunkowego, może kosztować nas wtedy wiele tysięcy franków. Można jednak tego uniknąć.
Dzięki zawarciu podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego unikamy problemów z państwem – nie oznacza to jednak kompleksowego zabezpieczenia przed wszystkimi wypadkami. Dlatego większość Szwajcarów wykupuje dodatkowe pakiety ubezpieczeń, które mają uzupełnić luki w ubezpieczeniu podstawowym.
W których obszarach luki te są największe i najniebezpieczniejsze?
Za taki transport ubezpieczenie podstawowe płaci jedynie 500 CHF – niezależnie od tego, czy chodzi o przewóz karetką, czy o przelot helikopterem. W tym drugim wypadku rzeczywiste koszty mogą wynieść nawet sto razy więcej niż kwota pokrywana przed podstawowe ubezpieczenie – resztę musimy zapłacić z własnej kieszeni.
Podstawowe ubezpieczenie pokrywa zasadniczo tylko koszty usług medycznych świadczonych na terenie Szwajcarii. Jeżeli więc podczas zagranicznego urlopu zachorujemy lub doznamy kontuzji, nasze podstawowe ubezpieczenie jest bezużyteczne. A jeśli jest to naprawdę nagły przypadek i musimy zostać przetransportowani do Szwajcarii drogą lotniczą, może to kosztować kilkaset tysięcy franków.
Podstawowe ubezpieczenie zapewnia nam bezpłatny dostęp jedynie do leków znajdujących się na liście. Skład tej listy regularnie się zmienia, co wiąże się z ryzykiem, że leki, których koniecznie potrzebujemy i które musimy regularnie zażywać, nie znajdują się na tej liście lub z czasem z niej znikną. Roczne koszty leczenia mogą wynieść kilka tysięcy franków, jeżeli wcześniej nie zadbamy o odpowiednie ubezpieczenie dodatkowe.
Zawarcie dodatkowego ubezpieczenia jest w stanie uchronić nas przed zapłaceniem wysokich rachunków za specjalistyczne usługi medyczne w nagłych przypadkach – rachunki te są przekazywane Kasie Chorych. Istnieje jednak również wiele przykładów z życia codziennego, w których dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne może przynieść wymierne korzyści finansowe. Poniżej kilka przykładów.
Koszty leczenia szpitalnego są pokrywane do wysokości podwójnej stawki za leczenie w Szwajcarii – na pierwszy rzut oka może się wydawać, że to wystarczy. Nie zapominajmy jednak o tym, że w nagłych przypadkach zostaniemy przewiezieni do szpitala, który będzie znajdował się najbliżej i zagwarantuje najlepszą opiekę – może więc się zdarzyć, że będzie to szpital prywatny lub przynajmniej prywatny oddział. Wtedy nawet podwójna stawka będzie zbyt niska, aby pokryć znaczącą część kosztów leczenia.
Podstawowe ubezpieczenie płaci, kiedy jesteśmy chorzy – jeżeli jednak chcemy działać zapobiegawczo, musimy zapłacić za to sami – chyba, że mamy odpowiednie dodatkowe ubezpieczenie. Takimi środkami zapobiegawczymi mogą być zajęcia sportowe, szczepienia bądź szkolenia na temat zdrowego stylu życia. Rocznie możemy zaoszczędzić od 500 do 1000 CHF.
Zwykłe leczenie stomatologiczne nie jest zawarte w podstawowym ubezpieczeniu zdrowotnym. Na zwrot kosztów leczenia możemy liczyć tylko wtedy, gdy nasze problemy z uzębieniem są wynikiem wypadku lub choroby – a nawet wtedy należy spełnić jeszcze kilka dodatkowych warunków. Dzięki dodatkowemu ubezpieczeniu możemy liczyć na pokrycie od 50 do 75% kosztów związanych z leczeniem stomatologicznym i protetyką.
Ubezpieczenie podstawowe płaci tylko za wizyty u okulisty. Jeżeli jednak potrzebujemy okularów bądź soczewek kontaktowych, zwykle musimy zapłacić za nie z własnej kieszeni – tylko w szczególnych wypadkach można liczyć na pomoc ze strony podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Zawarcie dodatkowego pakietu może pomóc nam zaoszczędzić od 150 do nawet 600 CHF rocznie.
Dopóki osoba świadcząca nam usługi jest lekarzem, mamy szanse, że podstawowe ubezpieczenie przynajmniej „dołoży się” do kosztów terapii. Jeżeli jednak wybierzemy terapeutę, który ma odpowiednie kwalifikacje, ale nie jest lekarzem, tylko dodatkowy pakiet ubezpieczeń może uchronić nas przed pokryciem całości kosztów – od 50 % do całości poniesionych kosztów leczenia.
Jeżeli wybierzemy odpowiedni model podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego, możemy sami wybrać lekarza znajdującego się w kantonie, w którym mieszkamy. Jeżeli jednak przekroczymy granice kantonu, wybór ten nam nie przysługuje. Jeżeli chcemy mieć możliwość wyboru lekarza również w innych kantonach, potrzebujemy dodatkowego ubezpieczenia.
Nie musimy zawierać ubezpieczenia podstawowego i ubezpieczeń dodatkowych w tej samej Kasie Chorych. Jeżeli zdecydowaliśmy się na ubezpieczenia w różnych Kasach, warto najpierw wysłać rachunek do kasy odpowiedzialnej za podstawowe świadczenia. Jeżeli Kasa odmówi zapłaty bądź zgodzi się tylko na częściowe pokrycie kosztów, możemy przekazać rachunek Kasie odpowiedzialnej za ubezpieczenie dodatkowe.
Jeżeli chcemy wypowiedzieć ubezpieczenie podstawowe z dniem 31 grudnia, musimy uczynić to do 30 listopada lub ostatniego dnia roboczego w listopadzie. Jeżeli chcemy wymówić z dniem 30 czerwca, wypowiedzenie umowy musi dotrzeć do ubezpieczyciela do 31 marca lub do ostatniego dnia roboczego w marcu. Pisemne wypowiedzenie powinno zostać wysłane listem poleconym. Wypowiedzenie z dniem 30 czerwca jest możliwe tylko u ubezpieczonych z wkładem własnym 300 CHF i tylko w modelu standardowym – w przeciwnym razie możliwe jest wypowiedzenie umowy jedynie z dniem 31 grudnia.
Ubezpieczenia dodatkowe można wymówić z dniem 30 września. Należy uczynić to w formie pisemnej. Jeżeli chcemy wymówić ubezpieczenie dodatkowe, warto robić to dopiero wtedy, gdy podpiszemy umowę z nowym ubezpieczycielem. Dopóki nie zostanie podpisana umowa, Kasa Chorych może odmówić przyjęcia z dowolnego powodu – może to być nasz wiek, nasza deklaracja dotycząca stanu zdrowia lub każdy inny powód.
W czym jeszcze możemy Ci pomóc?
Skonsultuj się z doradcą
POTRZEBUJESZ POMOCY?
Skonsultuj się z doradcą